中国农业银行辽源分行2016年“金融知识进万家”“金融知识普及月”及《反洗钱法》颁布10周年金融知识问答

中国农业银行辽源分行2016年“金融知识进万家”“金融知识普及月”及《反洗钱法》颁布10周年金融知识问答

    一、什么是银行业消费者权益保护？
    银行业消费者权益保护是指银行业金融机构通过适当的程序和措施，推动实现银行业消费者在购买或使用银行业产品和接受银行业服务时始终得到公平、公正的待遇。
    二、银行业消费者在产品和金融服务中权利有哪些？
    金融机构在产品和服务的各个环节中应当充分尊重和保护消费者的人身财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、损害赔偿请求权、结社权、获取知识权、受尊重权、个人金融信息安全权、监督权等各项权利。
    三、金融消费者如何保护个人金融信息？
    （一）切勿把自己的身份证件、银行卡等转借他人使用。
    （二）在日常生活中切勿向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息，也不要随意在网络上留下个人金融信息。
    （三）尽量亲自办理金融业务，切勿委托不熟悉的人或中介代办，谨防个人信息被盗。
    （四）提供个人身份证件复印件办理各类业务时，应在复印件上注明使用用途，例如：“仅供申报信用卡用”，以防身份证复印件被移作他用。
    （五）不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等，对写错、作废的金融业务单据，应撕碎或用碎纸机及时销毁，不可随意丢弃，以防不法分子捡拾后查看、抄录、破译个人金融信息。
    （六）不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件。警惕向您询问个人金融信息的电话及电子邮件，在任何情况下，法院、警方都不会要求您告知银行账户、卡号、密码或向来历不明的账户转账，如遇到此类情况，应予以拒绝，必要时立即报警。
    四、《中华人民共和国反洗钱法》什么时间颁布？
    为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，第十届全国人大常委会第二十四次会议于2006年10月31日通过《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》），自2007年1月1日起施行。
    五、什么是洗钱？
    洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
    六、什么是反洗钱？
    《反洗钱法》所称的反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
    七、洗钱的危害？
    第一，洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。
    第二，洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化。
    第三，洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。
    第四，洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。
    第五，洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。
    第六，洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风险。